¿Qué cubre un seguro de auto en Uruguay?
Qué cubre un seguro de auto depende del plan: el SOA obligatorio cubre lesiones a terceros; la responsabilidad civil suma los daños a bienes ajenos; el terceros completo agrega robo e incendio de tu auto, y el todo riesgo también paga los choques con daño propio.
En esta guía
Qué cubre un seguro de auto depende del plan que contrates. En general, los planes se ordenan en cuatro escalones: el seguro obligatorio (SOA), la responsabilidad civil, el terceros completo (con robo e incendio) y el todo riesgo. Cuanto más alto el escalón, más situaciones cubre y más cuesta.
Abajo tenés las coberturas del seguro de auto una por una, una tabla con situaciones concretas y lo que suele quedar afuera.
Seguros de autos: qué cubren según el tipo de plan
Seguro obligatorio (SOA)
Lo exige la Ley 18.412: el seguro de auto es obligatorio para circular. Cubre lesiones o muerte de terceros causadas por tu vehículo, con un tope que las aseguradoras informan en 250.000 UI por accidente. No cubre daños materiales ni tu propio auto.
Responsabilidad civil (RC)
Suma los daños materiales que causes a otros, como el auto que chocaste o una cerca, y amplía la protección por lesiones. Muchos planes de RC incluyen auxilio mecánico con un cupo anual.
Por ejemplo, el Plan Básico del BSE cubre RC por lesiones, fallecimiento y daños a bienes de terceros, más el SOA y un auxilio por año.
Terceros completo: robo e incendio
Agrega la protección de tu propio auto ante hurto o robo y ante incendio, total o parcial. Algunos planes suman la pérdida total por accidente o el granizo. Tenés el detalle en qué cubre un seguro contra terceros.
Todo riesgo
Suma los daños propios por accidente, totales y parciales, aunque la culpa sea tuya. Es el plan más amplio; lo explicamos en qué es el seguro todo riesgo.
Qué cubre el seguro de auto en situaciones concretas
| Situación | Plan mínimo que la cubre |
|---|---|
| Lesionás a un peatón | SOA, hasta su tope; la RC amplía la protección |
| Chocás de atrás a otro auto: arreglo del otro auto | Responsabilidad civil |
| Chocás de atrás a otro auto: arreglo del tuyo | Todo riesgo |
| Te roban el auto | Terceros completo |
| Te roban una rueda o un espejo | Terceros completo (hurto parcial), con deducible según la póliza |
| Se incendia el auto | Terceros completo |
| Chocás contra un poste | Todo riesgo |
| Cae un árbol o granizo sobre el auto | Todo riesgo, o un plan intermedio que lo incluya |
| Se rompe el parabrisas | Según el plan: incluido, adicional o con tope |
| El auto no arranca en la ruta | Auxilio mecánico, incluido en muchos planes pero no en el SOA |
Es una guía general: la respuesta final siempre está en las condiciones de tu póliza.
Coberturas adicionales del seguro de auto
- Auxilio mecánico y remolque. Cambian la cantidad de servicios por año y los kilómetros de remolque; mirá qué incluye el auxilio mecánico.
- Cristales, cerraduras y espejos. A veces vienen incluidos con un tope y un evento por año, y a veces como adicional.
- Granizo e inundación. Algunos planes los incluyen sin deducible; en otros se pagan aparte.
- Auto sustituto o movilidad. Un auto prestado mientras reparan el tuyo, o una suma diaria en dinero.
- Accidentes personales. Cobertura para el conductor y los ocupantes de tu auto, según el plan.
- Cobertura en el exterior. Extensión al Mercosur y Chile en varios planes, y la carta verde para viajar.
Qué no cubre un seguro de auto en Uruguay
- El deducible: la parte del daño que pagás vos en cada siniestro; te lo explicamos en qué es el deducible.
- Lo que supere los límites de cada cobertura.
- Desgaste, fallas mecánicas y mantenimiento: no son siniestros.
- Exclusiones de la póliza, como manejar sin licencia o alcoholizado, o usar el auto de una forma distinta a la declarada.
- Lo que tu plan no incluye: por ejemplo, el robo en un plan de solo RC.
Las exclusiones exactas están en las condiciones generales. Pedilas antes de firmar.
Cómo elegir las coberturas del seguro de auto
- Compará el valor del auto con el costo anual. Si el auto vale poco, pagar un todo riesgo puede no compensar.
- Pensá dónde lo guardás y por dónde circulás. Si duerme en la calle o en una zona con robos, el hurto pesa más.
- Mirá el uso. No es lo mismo ir al trabajo todos los días que usarlo el fin de semana.
- Calculá cuánto podrías pagar de tu bolsillo si mañana chocás o te roban el auto.
Evitá también sobreasegurarte con adicionales que no vas a usar. Con eso claro, compará qué incluye cada plan en el comparador de coberturas por aseguradora y después cotizá en el sitio oficial de cada compañía.